생활비 진단 ㅣ생활비 다이어트 프로젝트 14편
13편에서 신용카드와 체크카드가 소비 습관에 미치는 영향을 다뤘습니다. 어떤 카드를 쓰기로 했든, 기왕이면 카드 포인트와 캐시백은 제대로 챙기는 게 좋습니다. 다만 이것도 잘못 접근하면 오히려 손해로 이어질 수 있어서, 오늘은 실속 있게 활용하는 법을 정리해보겠습니다.
카드 포인트와 캐시백, 같은 듯 다릅니다
포인트는 적립된 뒤에도 한 번 더 거쳐야 할 절차가 있는 경우가 많습니다. 특정 가맹점에서만 쓸 수 있거나, 현금처럼 쓰려면 별도로 전환 신청을 해야 하는 카드도 있습니다. 반면 캐시백은 적립된 금액이 다음 달 청구서에서 바로 차감되거나 계좌로 입금되는 방식이 많아서, 실제로 쓸 수 있는 돈이 되기까지 거치는 단계가 짧습니다. 그래서 평소에 자주 챙기지 못하는 편이라면 포인트보다 캐시백형 카드가 관리하기 수월할 수 있습니다.
어느 쪽이든 공통적으로 신경 써야 할 게 유효기간입니다. 포인트는 보통 적립일로부터 몇 년까지만 쓸 수 있고, 기간이 지나면 소멸됩니다. 카드사 앱에서 유효기간이 임박한 포인트만 따로 모아 보여주는 기능이 있는 경우가 많으니, 한 번씩 확인해보는 습관을 들이면 좋습니다.
흔히 빠지는 함정
가장 흔한 실수는 카드를 여러 장 나눠 쓰는 것입니다. 카드마다 적립률이 조금씩 다르다는 이유로 이 카드 저 카드 나눠 쓰면, 각 카드에 쌓이는 포인트가 얼마 안 되는 채로 흩어집니다. 만 원 단위로 여러 곳에 흩어진 포인트는 실제로 체감되는 혜택도 작고, 관리도 번거롭습니다. 주력 카드 한두 장으로 몰아서 적립하는 편이 총액도 커지고 관리하기도 쉽습니다.
4편에서 다룬 세일의 함정과 비슷한 일도 자주 벌어집니다. “이 카드로 결제하면 포인트 2배”라는 문구에 이끌려 원래 살 계획이 없던 물건을 사는 경우입니다. 몇백 원, 몇천 원 더 받으려고 몇만 원짜리 지출을 새로 만드는 셈이니, 혜택이 지출의 이유가 되어서는 안 됩니다. 정말 사려던 물건일 때만 포인트는 덤으로 여기는 게 맞습니다.
놓치지 않고 챙기는 실전 팁
통신비나 공과금 자동납부에 포인트를 자동으로 차감하도록 설정해두는 것도 좋은 방법입니다. 별도로 신경 쓰지 않아도 매달 조금씩 알아서 소진되니, 유효기간을 놓쳐서 날리는 일이 줄어듭니다. 일부 카드사는 포인트를 다른 계열사 포인트나 항공 마일리지로 전환해주기도 하니, 자주 이용하는 곳이 있다면 전환 옵션도 확인해볼 만합니다.
여러 카드사에 흩어진 포인트를 한 번에 조회하고 싶다면, 여신금융협회에서 운영하는 카드 포인트 통합조회 서비스를 이용하는 것도 방법입니다. 카드사 앱을 하나씩 켜서 확인하지 않아도, 보유하고 있는 모든 카드의 포인트 현황을 한 화면에서 볼 수 있어서 소멸 직전의 자투리 포인트를 찾아내기에 유용합니다. 명절이나 연말처럼 한 해를 정리하는 시점에 한 번씩 조회해보는 습관을 들이면 좋습니다.
새 카드를 발급받을 때도 포인트·캐시백 적립률만 보고 고르기보다는, 평소 소비 패턴과 잘 맞는지부터 따져보는 게 순서입니다. 식비 적립률이 아무리 높아도 배달을 거의 안 시키는 사람에게는 의미가 없고, 반대로 대중교통 적립이 후한 카드가 매일 대중교통을 이용하는 사람에게는 훨씬 실속 있을 수 있습니다. 카드 비교 사이트에서 지난달 소비 내역을 넣어 예상 혜택을 시뮬레이션해볼 수 있는 경우도 있으니, 발급 전에 한 번 돌려보는 것도 좋은 습관입니다.
연회비가 있는 카드라면, 1년에 한 번쯤은 실제로 받은 혜택과 낸 연회비를 비교해보는 것을 권합니다. 위 계산기로 대략이라도 확인해보시고, 혜택이 연회비에 못 미친다면 해지나 전환을 고려해볼 시점입니다. 저도 예전에는 거의 모든 카드를 가지고 있었는데, 나중에는 이 카드 저 카드 쓸 경우 대금 납부 관리가 힘들어 통장에 넉넉하게 넣어 놓고 해당 일에 알아서 인출되도록 하니, 소비 정리가 안되어 모든 신용카드를 해지 했었습니다. 그러다가 이번에 신용카드가 필요해서 발급을 받았는데, 연회비가 신용카드보다는 좀 비싸지만, 연회비보다는 돌려받는 것이 많아서 만족하고 있습니다. 그러나 무분별한 지출은 자제 하려고 조심하고 있습니다.
오늘은 카드 포인트와 캐시백을 실속 있게 챙기는 법을 살펴봤습니다. 핵심은 카드 개수를 줄여서 몰아 쌓기, 유효기간 놓치지 않기, 그리고 혜택 때문에 없던 지출을 만들지 않기, 이 세 가지입니다.
다음 편에서는 잠시 방향을 바꿔서, 1인가구를 위한 생활비 다이어트를 다뤄보겠습니다.
적립률이나 포인트 유효기간, 전환 조건은 카드사와 상품마다 제각각입니다. 본인이 쓰는 카드에 실제로 어떤 조건이 적용되는지는 발급받은 카드사 공지에서 확인하시는 게 가장 정확합니다.
